Banca Națională a Moldovei (BNM) a anunțat că creditele în lei continuă să se ieftinească, însă dobânda de circa 11,7% nu a ajutat moldovenii care au nevoie de bani să obțină mai ușor un împrumut bancar, costul ajungând și la peste 45%.
În afară de faptul că solicitanții trebuie să aibă un salariu bun sau proprietăți și bunuri pe care să le lase în gaj, sumele pe care trebuie să le ramburseze datornicii băncilor ajung să fie duble din cauza dobânzilor și comisioanelor foarte mari.
Plătim de două ori mai mult pentru a întoarce o datorie
Potrivit BNM, rata medie a dobânzii la creditele în lei a ajuns la sfârșitul anului trecut cu 3,8% mai mică decât în decembrie 2015. Suma contractată de moldoveni de la bănci în decembrie a fost de 1,4 miliarde de lei, cu 400 milioane de lei mai mare decât în luna precedentă. Totuși, împrumuturile bancare rămân a fi în continuare foarte costisitoare pentru cei care nu au de unde să facă rost de bani pentru diferite cheltuieli. Astfel, de exemplu, pentru a procura sau repara o locuință, un muncitor moldovean care apelează la serviciile băncilor comerciale pentru a face rost de 250.000 de lei (circa 12.000 de euro) pentru o perioadă de 20 de ani la o dobândă de 9,5% trebuie să plătească aproape de două ori mai mult pentru a scăpa de datorie.
O locuință costă dublu cu un împrumut de la bancă
Potrivit condițiilor afișate de una din cele mai mari bănci din Republica Moldova, rata dobânzii care ajunge în acest caz la circa 150.000 de lei nu este nici pe departe singura sumă pe care cel care a luat creditul trebuie să o achite băncii. Pentru a obține cei 250.000 de lei, persoana respectivă trebuie să mai achite un comision unic de 2.500 de lei și o taxă administrativă de 100 de lei. În afară de acești bani plătiți suplimentar pentru împrumut, clientul va mai achita și un comision lunar care poate ajunge și la câteva sute de lei, valoarea totală finală fiind de circa 27.000 de lei. Până la urmă, datornicul rambursează băncii circa 429.000 de lei.
În cazul unei alte bănci importante de la Chișinău, rata dobânzii la un credit ipotecar pornește de la 5% în primul an și ajunge să fie calculată la nivelul de 12% începând cu al patrulea an de achitare a ratelor. Astfel, pentru un credit de 300.000 de lei luat pentru a procura un apartament într-un bloc nou și modern, pentru o perioadă de 15 ani, suma pe care trebuie să o întoarcă clientul este de 606.810 lei.
Comisioane care depășesc suma totală de 170.000 de lei
Familiile care vor să scape de chinul traiului cu chirie trebuie să aibă și mai mulți bani în portofele, pentru că valoarea comisoanelor ajunge să fie și peste 170.000 de lei. Astfel, în cazul unui împrumut în sumă de 500.000 de lei (circa 24.000 de euro) pentru o perioadă de 15 ani, comisioanele de acordare pentru examinare și taxare lunare ajung și la câteva sute de lei, iar suma totală depășește 95.000 de lei. Pentru un credit de 800.000 de lei (38.000 de euro), clientul va întoarce băncii în 15 ani circa 1.715.000 de lei, iar comisionul va însuma peste 138.000 de lei.
Credite de urgență, cu dobânzi de peste 30%
Și creditele de consum ard la buzunare moldovenii. Dobânzile anuale în acest caz pornesc de la 10% și ajung și la 34% în cazul împrumuturilor acordate rapid. De exemplu, pentru a lua de la bancă un credit de urgență în valoare de 20.000 de lei, clientul va rambursa cu circa 10.000 de lei mai mult în termen de 2 ani, dobânda totală însumând peste 8.000 de lei, iar comisionul lunar pentru administrare – circa 720 de lei.
Nici cei care au rămas fără bani pentru a efectua anumite cheltuieli personale și văd salvarea în bănci nu sunt întâmpinați cu condiții mai favorabile. Astfel, pentru aceeași sumă contractată pentru o perioadă de 2 ani, persoana trebuie să restituie suplimentar circa 4.000 de lei, comisionul de administrare fiind de circa 1.000 de lei. Totuși, valoarea ratei lunare, a dobânzii și a comisionului unui credit de consum de 150.000 de lei pentru o perioadă de 5 ani ajunge să fie și de peste 3.700 de lei, iar suma care va fi întoarsă băncii va însuma peste 220.400 de lei.
Costurile totale ajung și la nivelul de 46%
De asemenea, agenții economici sunt nevoiți să suporte cheltuieli semnificative atunci când ajung să aibă de-a face cu băncile, dobânzile pornind de la 14%, iar sumele rambursate dublându-se în cazul în care împrumuturile sunt mari.
Astfel, deși rata medie a dobânzii prezentată de BNM este de puțin peste 11,7%, costurile creditelor care includ toate comisioanele percepute de bănci pornesc de la 15% și ajung și la 45,9%. Potrivit datelor companiei de colectare a datoriilor „Incaso”, 15% din persoanele monitorizare au credite luate de la bănci și de la organizațiile de microfinanțare.