Numele celor trei cele mai mari bănci din Republica Moldova au figurat în ultimele zile în scandaluri de rezonanță legate de percheziții, reținerea și audierea mai multor angajați importanți sau ridicarea documentelor importante. În același timp, informațiile prezentate de Banca Națională a Moldovei (BNM) arată că suma creditelor problematice a înregistrat un salt major față de acum 2 ani, iar valoarea acestora este de peste două ori mai mare decât cea atestată la cele trei bănci implicate în „furtul miliardului”.
Potrivit BNM, cele 11 bănci rămase în sectorul bancar după „jaful secolului” au înregistrat, la sfârșitul lunii iunie 2016, un sold total al creditelor neperformante de circa 5,998 de miliarde de lei, ceea ce reprezintă o pondere de peste 16% din volumul total al creditelor.
Trei bănci, cu mai multe credite neperformante decât ale celor implicate în „jaful secolului”
Astfel, dacă în iunie 2014 cel mai mare volum al creditelor „bolnave” era atestat la Banca de Economii, Banca Socială și Unibank, care sunt în proces de lichidare după fraudele de miliarde, atunci în perioada similară a acestui an alte trei bănci înregistrează probleme similare. Potrivit informațiilor prezentate, din totalul împrumuturilor neperformante din sectorul bancar, în sumă de 5,99 miliarde de lei, circa 77% sau 4,617 miliarde de lei au fost acordate de Moldova-Agroindbank, Victoriabank și Moldinconbank. Această pondere a creditelor problematice înregistrate în 2014 la aceste trei bănci a fost de 36,5%. Banca de Economii, Banca Socială și Unibank înregistrau în total, în 2014, un volum al creditelor neperformante de 1,84 miliarde de lei sau de două ori mai mic decât cel atestat în cazul Moldova-Agroindbank (MAIB), Victoriabank și Moldinconbank.
Astfel, în cazul MAIB, suma împrumuturilor problematice a crescut în 2 ani de la 618,5 milioane de lei la 1,399 miliarde de lei sau de peste două ori. În același timp, volumul creditelor neperformante înregistrat la Moldindconbank s-a majorat de la 935,5 milioane de lei în 2014 la 1,332 de miliarde de lei în acest an. Cea mai mare creștere a volumului acestor împrumuturi a fost atestată în cazul Victoriabank – de la 412,4 milioane de lei la 1,886 miliarde de lei sau de circa patru ori mai mult.
Împrumuturile neperformante, semnal de alarmă
Menționăm că mai mulți lideri politici, dar și experți economici au menționat că creșterea bruscă a creditelor neperformante de la fosta bancă a statului a fost un semnal privind apariția mai multor riscuri și aplicarea schemelor ilegale privind furturi majore. Potrivit timpul.md, după ce experții au vorbit despre portofoliul mare de credite neperformante, reprezentanții Băncii de Economii au emis un comunicat în care acuzau autorii acestor declarații că „încearcă să tensioneze artificial situația din jurul băncii, urmărind scopuri care nu au nimic în comun cu interesele statului și ale cetățenilor”, amenințând cu acționarea în judecată.
Despre pericolul împrumuturilor neperformante a vorbit recent și fostul ministru al Finanțelor Veaceslav Negruța. Astfel, expertul a declarat pentru unimedia.md, la începutul acestui an, că legislația imperfectă și interesele ascunse ale guvernanților care vor să monopolizeze sistemul bancar a dus la apariția problemelor similare cu care s-au confruntat cele trei bănci falimentare la alte trei bănci din Republica Moldova. „Avem alte trei bănci care se află sub supravegherea BNM (MAIB, Moldindconbank și Victoriabank se află sub supravegherea BNM din 12 iunie 2015 – n.r.). Sunt folosite aceleași practici ca și în cazul primelor trei bănci. Este vorba de lipsă de transparență în acționariat și aceleași credite neperformante, care sunt mult mai alarmante decât portofoliul de credite proaste din 2013, constatat la primele trei bănci, BEM, Banca Socială și Unibank”, a afirmat Negruța, precizând că cea mai gravă situație se atestă la Victoriabank.
Situația complicată din economie duce la imposibilitatea rambursării creditelor
În același timp, doctorul în economie Sveatoslav Mihalache consideră că problema creditelor neperformante înregistrate la Moldova-Agroindbank, Victoriabank și Moldindconbank este o problemă generată de mai multe cauze obiective.
„Situația din sectorul real al economiei este una dezastruoasă, în special pentru agricultori, agenții economici care activează în domeniul producerii și prelucrării din industria alimentară, dar și din cea textilă. Transportatorii tot au avut de pierdut. Multe ramuri ale economiei sunt aproape pe zero și acești agenți economici nu au resurse să ramburseze creditele la timp”, a explicat expertul economic.
Sveatoslav Mihalache a mai menționat că la cele trei bănci au fost efectuate audite externe foarte riguroase, care au plasat anumite credite ca fiind problematice, dar privind în ansamblu nu putem compara cu situația din 2014.
„Acum este foarte important ca managementul băncilor comerciale să fie prudențial și corect. Consider că BNM va continua ciclul de relaxare a politicii monetare și va reduce de mai multe ori rata de bază, ceea ce va ameliora situația din sectorul bancar, în special în ceea ce ține de creditele neperformante și ușurarea rambursării acestor împrumuturi”, a mai spus expertul.
Nereguli, scheme de spălare de bani și contrabandă cu alcool
Cele trei bănci cu cel mai mare portofoliu de credite neperformante au fost luni, 25 iulie, în vizorul procurorilor, care au efectuat percheziții, au reținut și au audiat mai mulți angajați importanți. Reprezentanții instituțiilor de drept au declarat că aceste acțiuni au demonstrat conectarea omului de afaceri Veaceslav Platon la fraudele din sistemul bancar.
Persoanele reținute sunt angajate la Moldindconbank, iar la scurt a fost arestat în Ucraina și Platon, cunoscut drept „raiderul numărul 1 din spațiul CSI”, care într-o declarație pentru unimedia.md și-a recunoscut implicarea în fraudele din sistemul bancar. Potrivit unei investigații realizată de Rise Moldova, fiul lui Veacelsav Platon, Artiom, a primit în dar de la tatăl său 40 de milioane de dolari, bani care urmau să fie utilizați pentru a cumpăra o cotă din acțiunile MAIB, iar autoritățile au blocat tranzacția din cauza că au fost depistate anumite nereguli. În același timp, BNM a retras în acest an confirmările a trei membri ai Consiliului băncii, deoarece aceștia nu mai corespund cerințelor legale față de administratori. Ulterior, unul din membrii Consiliului, Stela Pahomi, a fost reținută de procurori într-un dosar de spălare de bani.
De asemenea, presa rusă a scris astăzi că beneficiarul celui mai mare pachet de acțiuni de la Victoriabank, rusul Serghei Lobanov, a ajuns marți, 26 iulie, în vizorul Serviciul Federal de Securitate (FSB), fiind suspectat de implicarea în contrabandă cu alcool, în acest sens fiind demarată o cauză penală.